인플레이션 시기, 현금 대신 어디에 돈을 둘까요

월급은 그대로인데 장바구니 물가는 계속 오르는 걸 느끼셨다면, 통장에 현금을 그대로 두는 게 맞는지 고민되실 겁니다. 돈의 가치가 줄어드는 시기에 어디에 자산을 나눠 두면 좋을지 차근차근 정리해 보겠습니다.

현금을 그냥 쥐고 있으면 실질 가치가 줄어듭니다

물가가 오르는 동안 통장 잔고 숫자는 그대로여도 그 돈으로 살 수 있는 물건의 양은 줄어듭니다. 특히 입출금 통장이나 금리가 거의 없는 예금에 목돈을 장기간 묶어 두면 이런 손실이 눈에 보이지 않게 계속 쌓입니다.

그렇다고 당장 모든 현금을 다른 곳으로 옮기라는 뜻은 아닙니다. 생활비, 비상금처럼 바로 꺼내 써야 할 돈은 여전히 현금성 자산으로 두는 게 맞습니다. 문제는 당장 쓸 일이 없는데도 막연히 현금으로만 쌓아 두는 돈입니다.

물가와 함께 가격이 움직이는 자산을 떠올려 보세요

인플레이션기에 흔히 거론되는 자산은 부동산, 실물자산, 주식 등입니다. 물가가 오를 때 함께 가격이 오르는 경향이 있는 자산들이라 '인플레이션 헤지' 수단으로 불립니다.

다만 이런 자산들은 가격 변동 폭이 크고, 사고파는 데 시간과 비용이 든다는 단점도 있습니다. 부동산은 목돈이 필요하고 거래 절차가 복잡하며, 주식은 단기적으로 물가와 반대로 움직이기도 합니다. '물가를 따라간다'는 말이 '안전하다'는 뜻은 아니라는 점을 기억해 두세요.

한 바구니에 담지 않는 게 기본 원칙입니다

어떤 자산도 모든 시기에 항상 유리하지는 않습니다. 그래서 현금, 예적금, 실물자산, 투자자산 등을 일정 비율로 나눠 두는 분산이 기본적인 대응 방법으로 꼽힙니다.

비율을 정할 때는 본인의 나이, 소득 안정성, 돈이 필요한 시점을 함께 고려해야 합니다. 몇 년 안에 써야 할 돈이라면 가격 변동이 큰 자산보다는 안전한 쪽에 더 두는 것이 합리적입니다.

특정 상품이나 종목을 '정답'처럼 고르기보다, 본인의 상황에 맞춰 비중을 조절하는 과정 자체가 더 중요합니다.

금리가 오르는 시기에는 예적금도 다시 봐야 합니다

물가를 잡기 위해 기준금리가 오르면 은행 예적금 금리도 함께 오르는 경우가 많습니다. 기존에 낮은 금리로 묶어 둔 예금이 있다면 만기 시점에 더 나은 조건으로 갈아탈 수 있는지 살펴볼 필요가 있습니다.

특판 예금이나 금리 우대 조건이 붙은 상품은 은행마다, 시기마다 다르므로 특정 상품을 미리 정해 두기보다는 만기가 가까워질 때마다 비교해 보는 습관을 들이는 게 좋습니다.

예적금은 원금 손실 위험이 낮다는 장점이 있지만, 물가 상승률을 완전히 따라잡지 못할 수도 있다는 한계도 함께 알고 있어야 합니다.

오늘은 내 자산을 한눈에 늘어놓는 일부터 시작하세요

당장 어떤 자산을 새로 사야 할지 고민하기 전에, 지금 내가 가진 현금과 예금, 투자 자산이 각각 얼마나 되는지부터 정리해 보세요. 생각보다 현금 비중이 너무 높거나 낮다는 걸 발견할 수 있습니다.

그다음 당장 쓸 돈과 당분간 묶어 둬도 되는 돈을 구분해 보세요. 구분이 끝나면 여윳돈의 일부를 어디로 옮길지 자산별 장단점을 다시 비교하면서 천천히 결정하면 됩니다.

급하게 한 번에 바꾸기보다는 몇 달에 나눠서 비중을 조정하는 편이 변동성에 대한 부담을 줄이는 방법입니다.

오늘 할 일

• 현재 보유 현금·예금 총액 파악하기
• 당장 쓸 돈과 여윳돈 구분하기
• 예적금 만기일과 금리 조건 확인하기
• 자산별 비중을 표로 적어보기
• 여윳돈 일부 분산 계획 세우기

자주 묻는 질문

예금이 만기 전인데 지금 바로 금리 높은 상품으로 옮겨야 하나요

중도 해지 시 약정 금리를 못 받는 경우가 많으니 해지 조건을 해당 은행에서 먼저 확인하세요. 만기가 가까우면 조금 기다렸다가 갈아타는 쪽이 유리할 수 있습니다.

목돈이 적은데도 부동산이나 실물자산을 고려할 수 있나요

소액으로 접근 가능한 간접투자 상품도 있지만 구조와 위험이 제각각이므로 가입 전 상품 설명서를 꼼꼼히 확인하세요. 목돈이 부족하다면 당장 무리하기보다 예적금과 소액 투자부터 시작하는 것도 방법입니다.

지금 가진 돈을 한 번에 다 재배치해도 되나요

시장 상황에 따라 가격이 출렁일 수 있어 한 번에 몰아서 옮기기보다 몇 차례 나눠서 조정하는 편이 위험을 줄입니다. 본인의 자금 필요 시점도 함께 고려해 속도를 정하세요.

※ 이 글은 일반적인 정보 제공을 위한 것으로, 제도와 지원 내용은 변경될 수 있습니다. 신청 전 해당 기관에서 최신 내용을 확인하세요.